Als bedrijven willen investeren in hun bedrijfspand gaat het om hoge bedragen. Die zijn nodig om een grote verbouwing te bekostigen, om een nieuw pand te bouwen of om een ander pand aan te schaffen. Voordat besloten wordt om dergelijke uitgaven te doen is het goed om te bekijken of er voldoende eigen vermogen is. Want het is best mogelijk om een zakelijke hypotheek af te sluiten, maar het blijft noodzakelijk om in elk geval een aanzienlijk deel zelf te bekostigen. Bij een zakelijke lening wordt namelijk nooit het volledig benodigde bedrag geleend.
Kosten van een zakelijke lening
Een zakelijke lening kan in principe ongeveer tegen dezelfde tarieven worden afgesloten als een particuliere premie. De kosten van de lening worden berekend op basis van de basisrente van dat moment. Bij een zakelijke hypotheek worden er echter ook andere kosten in rekening gebracht. Dat zijn de kosten van het risico dat de geldverstrekker loopt. Je hebt immers een bedrijf, en er is altijd een kans dat je bedrijf door economische tegenslag niet in staat is om het geleende geld volgens de afspraken terug te betalen. De toeslag die hiervoor in rekening wordt gebracht is de debiteurenopslag.
Wat kost de debiteurenopslag?
Een geldverstrekker moet de kosten van een lening bepalen op basis van de basisrente. Dat is een percentage dat bij elke geldverstrekker hetzelfde is. Voor de debiteurenopslag gelden andere regels. Elke geldverstrekker mag zelf de hoogte van die toeslag bepalen. Hij kijkt daarvoor naar de kenmerken van het bedrijf dat de zakelijke hypotheek aanvraagt. Bestaat het bedrijf al lang? Hoe zijn de bedrijfsresultaten de afgelopen jaren geweest? In welke branche is men actief? Hoe ziet het bedrijfsplan eruit? Hoeveel ervaring heeft de ondernemer? Al deze informatie moet door het bedrijf worden aangeleverd.
Soort hypotheek
In verband met de aflossing van een zakelijke lening wordt vrijwel altijd gebruik gemaakt van een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Het verschil tussen deze beide soorten hypotheken zit in de aflossing. Bij een annuïteitenhypotheek wordt gedurende de hele looptijd maandelijks hetzelfde bedrag afgeschreven. Bij de lineaire hypotheek wordt gedurende de looptijd maandelijks hetzelfde bedrag afgelost. De rente die over de lening wordt betaald daalt daardoor. Het gevolg is dat het totale bedrag dat maandelijks wordt afgeschreven langzamerhand lager wordt. Voor de totale kosten maakt het hoegenaamd niet uit of er wordt gekozen voor een lineaire of een annuïteitenhypotheek.
Aandachtspunten
Bij een zakelijke hypotheek moet er rekening mee worden gehouden dat geldverstrekkers niet meer dan 70 tot 90 procent van het benodigde bedrag willen financieren. Het restant van het geld kan uit de eigen reserves worden gehaald. Als die ontoereikend zijn kan er voor allerlei andere methoden worden gekozen. Een populaire manier om aan extra geld te komen is crowdfunding. Zo’n actie genereert als bonus extra aandacht voor het bedrijf. Het is ook goed om bij het afsluiten van een zakelijke lening alvast geld te reserveren voor eenmalige uitgaven, zoals overdrachtsbelasting, verhoging van de ozb en het afhandelen van formaliteiten.
Tip: Kijk op Finaforte.nl voor meer informatie.
